Dashboard Kepatuhan & Risiko

Ringkasan posisi BPR per 5 Agustus 2026 • data simulasi untuk prototipe

Juli 2026Juni 2026Konsolidasi BankKantor PusatSeluruh CabangEkspor Executive Pack

Compliance Score✓

92,4%

▲ 2,1% dari bulan lalu

Profil Risiko Komposit◇

2 • Rendah

Stabil • target ≤ peringkat 2

Kewajiban Jatuh Tempo◷

7

3 kritis dalam 7 hari

Temuan Belum Selesai☷

14

5 overdue • 2 risiko tinggi

Profil Risiko per Jenis Risiko

Inherent Risk vs Kualitas Penerapan Manajemen Risiko

Lihat Detail

Risiko Kredit

Sedang

Risiko Operasional

Rendah

Risiko Kepatuhan

Rendah

Risiko Likuiditas

Sedang

Risiko Reputasi

Rendah

Risiko Stratejik

Rendah

Compliance Maturity

5 domain pengukuran internal

84%

Kebijakan 91%Monitoring 86%Awareness 78%Reporting 83%

KRI yang Melewati Threshold

Prioritas tindakan hari ini

Indikator	Aktual	Limit	Status	Owner
NPL Gross	6,21%	≤ 5,00%	● Breach	Kredit
Cash Ratio	11,8%	≥ 12,0%	● Warning	Treasury
Fraud Attempt	4 kasus	≤ 2	● Breach	Operasional
Pengaduan > SLA	3 kasus	0	● Warning	Layanan

Peringatan Kepatuhan

Regulatory & action alerts

Laporan fungsi kepatuhan

Data 2 unit kerja belum lengkap. Batas internal: 8 Agustus 2026.

Review kebijakan APU PPT

Versi kebijakan belum memasukkan hasil risk assessment semester I.

Regulasi baru terpetakan

1 ketentuan membutuhkan gap assessment dan penunjukan owner.

Dashboard Direksi & Dewan Komisaris

Oversight, challenge, rekomendasi, dan bukti tindak lanjut pengawasan.

Buat Paket Rapat

Agenda Pengawasan Aktif

11

4 perlu keputusan Direksi

Komitmen kepada OJK

9/12

3 masih berjalan

Rapat Kepatuhan & Risiko

6

YTD • 100% terdokumentasi

Keputusan Belum Ditutup

5

2 overdue

Board Action Tracker

Agenda	Sumber	Arahan / Keputusan	PIC	Target	Status
Pemulihan kualitas kredit segmen mikro	Komite Risiko	Perketat early warning & collection	Direktur Bisnis	15 Agu 2026	Berjalan
Penyempurnaan struktur fungsi kepatuhan	Dewan Komisaris	Evaluasi kecukupan SDM dan independensi	Direktur Utama	20 Agu 2026	Rencana
Penutupan temuan akses pengguna	Audit TI	Recertification seluruh user	PE TI	30 Jul 2026	Overdue

Monitoring Kepatuhan

Pemantauan budaya kepatuhan, pelanggaran, rekomendasi, dan tindak lanjut unit kerja.

+ Catat Isu Kepatuhan

DashboardPelanggaranCompliance TestingBudaya KepatuhanRekomendasi

Pelanggaran Aktif

7

2 signifikan

Testing Selesai

38/44

86,4% rencana tahunan

Rekomendasi Diterima

94%

▲ 4%

Indeks Budaya Kepatuhan

4,2/5

Kategori kuat

Daftar Isu Kepatuhan

ID	Isu	Ketentuan	Unit	Risiko	Target	Status
CP-026	Dokumen persetujuan kredit belum lengkap	Ketentuan internal perkreditan	Kredit	Tinggi	09 Agu	Perbaikan
CP-024	Rekonsiliasi data pengaduan terlambat	Pelindungan Konsumen	Layanan	Sedang	06 Agu	Overdue
CP-021	Evidence pelatihan belum terunggah	Kebijakan Kepatuhan	SDM	Rendah	12 Agu	Open

Regulatory Library & Change Management

Inventaris ketentuan, gap assessment, dampak, pemilik kewajiban, dan bukti implementasi.

+ Tambah Regulasi

POJK 9 Tahun 2024

Penerapan Tata Kelola bagi BPR dan BPRS • 18 kewajiban terpetakan

Implemented

SEOJK 8/SEOJK.03/2025

Penerapan Fungsi Kepatuhan bagi BPR/BPRS • 2 action plan terbuka

In Progress

SEOJK 1/SEOJK.03/2019

Penerapan Manajemen Risiko bagi BPR • review metodologi tahunan

Implemented

SEOJK 11/SEOJK.03/2022

Penilaian Tingkat Kesehatan BPR/BPRS • data terintegrasi

Monitored

Regulatory Change Workflow

1. Intake & klasifikasi

Nomor, tanggal berlaku, topik, unit terdampak.

2. Gap assessment

Bandingkan ketentuan dengan kebijakan, proses, sistem, SDM.

3. Action plan

PIC, target, prioritas, dependencies, approval.

4. Validation & closure

Evidence, compliance sign-off, audit trail.

Kalender Kewajiban & Pelaporan

Deadline internal dan eksternal dengan reminder berjenjang.

+ Tambah Kewajiban

Kewajiban	Frekuensi	Periode	Due Date	PIC	Progress	Status
Laporan profil risiko	Semesteran	S1 2026	12 Agu 2026	Manajemen Risiko	88%	H-7
Laporan fungsi kepatuhan	Semesteran	S1 2026	15 Agu 2026	Kepatuhan	76%	H-10
Review kebijakan perkreditan	Tahunan	2026	31 Agu 2026	Kredit	55%	On Track

Compliance Advisory

Pemeriksaan kepatuhan atas produk, aktivitas, kebijakan, materi pemasaran, dan keputusan strategis.

+ Ajukan Review

Jenis PengajuanProduk / Aktivitas BaruKebijakan / SOPMateri PemasaranKontrak / Kerja Sama

Unit PemohonBisnis & KreditOperasionalTISDM

Target Implementasi

Deskripsi dan pertanyaan kepatuhan

Kirim untuk Review

Profil Risiko per Jenis Risiko

Penilaian risiko inheren, kualitas penerapan manajemen risiko, residual risk, tren, KRI, dan rencana mitigasi.

Semester I 2026Semester II 2025 Bandingkan Periode Ajukan Persetujuan

Risiko Kredit

3 • Sedang

↑ MemburukBuka Dashboard

Risiko Operasional

2 • Rendah

→ StabilBuka Dashboard

Risiko Kepatuhan

2 • Rendah

↓ MembaikBuka Dashboard

Risiko Likuiditas

3 • Sedang

↑ WaspadaBuka Dashboard

Risiko Reputasi

2 • Rendah

→ StabilBuka Dashboard

Risiko Stratejik

2 • Rendah

→ StabilBuka Dashboard

Peringkat Risiko Komposit

2

Rendah • masih dalam risk appetite

KRI Melewati Limit

4/27

2 red • 2 amber

Action Plan Terbuka

13

4 jatuh tempo bulan ini

Kelengkapan Evidence

89%

41 dari 46 dokumen tersedia

Risiko Kredit

Risiko akibat kegagalan debitur atau pihak lain memenuhi kewajiban kepada BPR.

Peringkat 3

Risiko Inheren3 • Sedang

Kualitas Penerapan MR2 • Memadai

Residual Risk3 • Sedang

Tren 6 Bulan↑ Memburuk

Faktor Penilaian Risiko Inheren

Penilaian Kualitas Penerapan Manajemen Risiko

Komponen KPMR	Penilaian	Catatan Reviewer	Evidence
Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris	MemadaiPerlu Perbaikan	Pelaporan tersedia, challenge Komisaris perlu diperkuat.	▣ 4 file
Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Limit	MemadaiPerlu Perbaikan	Limit telah ditetapkan; review sektor ekonomi perlu diperbarui.	▣ 7 file
Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian	Perlu PerbaikanMemadai	Early warning belum sepenuhnya otomatis dan konsisten.	▣ 5 file
Sistem Pengendalian Intern	MemadaiPerlu Perbaikan	Sampling audit memadai; follow-up cabang masih terlambat.	▣ 6 file

KRI, Risk Appetite, dan Limit

Nilai dapat disesuaikan dengan risk appetite statement BPR.

+ Tambah KRI

KRI	Aktual	Appetite	Tolerance	Limit	Trend	Status

Action Plan Mitigasi

Setiap rencana dilengkapi PIC, target, progres, dan validasi fungsi risiko.

+ Action Plan

Mitigasi	PIC	Target	Progress	Prioritas	Status
Perketat collection bucket 1–30 hari dan segmentasi debitur berisiko	Divisi Kredit	15 Agu 2026	68%	Tinggi	Berjalan
Review limit sektor perdagangan dan konsentrasi 25 debitur terbesar	Manajemen Risiko	20 Agu 2026	45%	Sedang	Open
Validasi ulang nilai dan legalitas agunan kredit bermasalah	Legal & Remedial	31 Agu 2026	30%	Tinggi	Open

Kesimpulan Penilaian

Top Risk Drivers

Approval & Audit Trail

Input oleh Risk Officer

1 Agustus 2026 • 09.12 WIB • versi 1.0

Review Kepala Manajemen Risiko

3 Agustus 2026 • terdapat 4 catatan perbaikan

Compliance Challenge

5 Agustus 2026 • status sedang berlangsung

Persetujuan Direksi

Belum diajukan

Pengawasan Dewan Komisaris

Menunggu agenda rapat berikutnya

Dokumen Pendukung

Laporan kualitas aset produktif

Versi Juli 2026 • tervalidasi

Notulen Komite Kredit

6 dokumen • lengkap

Stress testing kredit

Perlu pembaruan asumsi skenario

Dashboard Khusus Risiko Kredit

Pemantauan kualitas portofolio, penagihan kredit bermasalah, produktivitas kredit, dan funding per pegawai.

Seluruh KantorKantor PusatCabang SemarangCabang KendalSemua SegmenModal KerjaInvestasiKonsumtifEkspor Credit Risk Pack

HarianMingguanBulananSemesteranTahunan

Total OutstandingRp128,4 M▲ 0,4% hari ini

PencairanRp620 Jt12 rekening baru

Angsuran MasukRp845 Jt112% target harian

DPK8,40%▲ 0,12%

NPL Gross6,21%▲ 0,05%

Recovery NPLRp185 Jt103% target

37 DebiturJanji bayar jatuh tempo hari ini

18 DebiturBelum dikunjungi lebih dari 7 hari

9 RekeningRoll rate menuju kolektibilitas lebih buruk

Rp1,18 MPotensi recovery 30 hari ke depan

Pergerakan Outstanding, DPK, dan NPL

Tren 7 hari terakhir

● Outstanding/Collection● DPK/NPL

Distribusi Kolektibilitas

LancarRp110,2 M85,83%

DPKRp10,8 M8,40%

Kurang LancarRp2,1 M1,64%

DiragukanRp1,7 M1,32%

MacetRp3,6 M2,80%

Roll Rate 30 Hari

Lancar → DPK	Rp1,24 M	Memburuk
DPK → Lancar	Rp860 Jt	Cure
DPK → NPL	Rp410 Jt	Roll
NPL → Lunas/Normal	Rp185 Jt	Recovery

Pemantauan Penagihan Kredit Bermasalah per Pegawai

Target, realisasi, janji bayar, kunjungan, recovery, dan efektivitas collection.

Semua KinerjaOn TargetPerlu PerhatianDi Bawah Target

Peringkat	Pegawai/Collector	Account Kelolaan	Outstanding NPL	Target Tagihan	Realisasi	Janji Bayar	Kunjungan	Cure Rate	Status
1	Rizky Pratama Cabang Semarang	42	Rp1,18 M	Rp220 Jt	Rp260 Jt • 118%	16/18	24	22,0%	On Target
2	Siti Lestari Cabang Kendal	37	Rp980 Jt	Rp180 Jt	Rp187 Jt • 104%	13/15	21	19,1%	On Target
3	Agus Setiawan Kantor Pusat	51	Rp1,42 M	Rp260 Jt	Rp213 Jt • 82%	11/17	18	15,0%	Perlu Perhatian
4	Dewi Anggraini Cabang Semarang	33	Rp760 Jt	Rp145 Jt	Rp88 Jt • 61%	7/14	12	11,6%	Di Bawah Target

Funding dan Produktivitas Portofolio per Pegawai

Menghubungkan perolehan dana, ekspansi kredit, kualitas portofolio, dan kontribusi margin.

+ Tetapkan Target Pegawai

Pegawai/AO	Target Funding	Realisasi Funding	Deposito	Tabungan	Debitur Baru	Booking Kredit	NPL Portofolio	Net Growth	Overall Score
Fajar Nugroho AO Senior	Rp2,50 M	Rp2,80 M • 112%	Rp1,90 M	Rp900 Jt	14	Rp1,75 M	2,10%	+Rp1,32 M	94,2
Nadia Putri AO Funding	Rp2,00 M	Rp2,02 M • 101%	Rp1,20 M	Rp820 Jt	9	Rp980 Jt	1,80%	+Rp1,04 M	91,7
Bayu Saputra AO Kredit	Rp1,80 M	Rp1,51 M • 84%	Rp950 Jt	Rp560 Jt	11	Rp1,43 M	4,70%	+Rp620 Jt	79,8
Intan Permata AO Junior	Rp1,20 M	Rp756 Jt • 63%	Rp410 Jt	Rp346 Jt	6	Rp720 Jt	7,20%	-Rp85 Jt	62,4

Top Risiko Portofolio

Sektor Perdagangan

34% outstanding • NPL 8,1% • tren memburuk.

Wilayah Semarang Timur

DPK naik Rp620 juta dalam 30 hari.

Early Warning Debitur

Debitur	Trigger	DPD	Owner
CV Maju Lancar	Omzet turun	18	Bayu
Toko Sumber Rejeki	Saldo rendah	12	Fajar
UD Makmur	Janji bayar gagal	26	Intan

Tindak Lanjut Manajerial

Daily collection huddle

Fokus janji bayar dan akun berisiko.

Weekly portfolio review

Roll rate per AO, cabang, sektor, dan produk.

Monthly credit committee

Limit, konsentrasi, restrukturisasi, dan action plan.

Semester & annual review

Profil risiko, stress testing, kebijakan, dan risk appetite.

Dashboard Khusus Risiko Operasional

Pemantauan insiden proses, manusia, sistem, kejadian eksternal, fraud, TI, vendor, keamanan informasi, dan kesinambungan usaha.

Seluruh KantorKantor PusatCabang SemarangCabang KendalSemua UnitOperasionalTISDMKeamananEkspor Operational Risk Pack

HarianMingguanBulananSemesteranTahunan

Insiden Aktif92 insiden baru hari ini

Gross Operational LossRp148 Jt▲ Rp12 Jt

RecoveryRp43 Jt29% dipulihkan

System Availability99,74%42 menit downtime

Fraud Attempt42 perlu investigasi

SLA Penyelesaian86%Target ≥95%

Distribusi Insiden Berdasarkan Sumber Risiko

Klasifikasi proses internal, manusia, sistem, dan kejadian eksternal.

Proses Internal11Rekonsiliasi, otorisasi, dokumentasi

Manusia7Human error, kompetensi, pelanggaran SOP

Sistem/TI6Downtime, akses, integrasi, keamanan

Eksternal4Gangguan vendor, bencana, utilitas

Insiden dan Loss Event Terbaru

ID	Kejadian	Kategori	Unit	Loss	RCA	Status
OP-026	Hak akses user melebihi kewenangan	Sistem/TI	TI	Rp0	Dalam proses	High
OP-024	Selisih kas teller	Manusia	Operasional	Rp8,5 Jt	Selesai	Open
OP-021	Downtime core banking	Sistem/TI	TI	Rp0	Selesai	Closed
OP-019	Kegagalan rekonsiliasi transaksi	Proses	Keuangan	Rp12 Jt	Dalam proses	Progress

Operational Risk Heatmap

Akses Fisik
1

Kas Teller
2

Rekonsiliasi
4

Akses TI
3

Fraud
2

SDM
2

Vendor
3

Data
4

Core Banking
2

Cyber
1

Top KRI Melewati Threshold

Akses tidak sesuai	3 user	Red
Downtime bulanan	42 menit	Amber
Fraud attempt	4 kasus	Red
Rekonsiliasi terlambat	5 item	Amber

Pemantauan Teknologi Informasi & Keamanan Informasi

Tata kelola, manajemen risiko TI, pengamanan informasi, insiden, dan ketahanan layanan.

Indikator	Aktual	Target/Limit	Tren	Status	Tindak Lanjut
Availability Core Banking	99,74%	≥99,90%	↓	Amber	Review kapasitas dan vendor SLA
Patch Compliance	92%	≥95%	↑	Amber	Selesaikan 14 endpoint
Backup Success Rate	100%	100%	→	Green	Restore test bulanan
Privileged Access Review	87%	100%	↑	Red	Recertification seluruh admin
Security Incident	2	0 material	↑	Investigasi	Forensik dan containment

BCP, DRP & Ketahanan Operasional

Backup harian

100% berhasil • restore sampling telah dilakukan.

Uji DRP semesteran

RTO aktual 3 jam 20 menit • target 3 jam.

Alternate site

Kapasitas transaksi hanya 72% dari kebutuhan minimum.

Call tree test

96% personel kritikal dapat dihubungi.

Strategi Anti Fraud

Pencegahan, deteksi, investigasi/pelaporan/sanksi, serta pemantauan/evaluasi/tindak lanjut.

Pilar	Program	Realisasi	Temuan	Status
Pencegahan	Awareness, declaration, segregation of duties	94%	3 pegawai belum refresh training	Amber
Deteksi	Exception report dan whistleblowing	100%	4 alert aktif	Review
Investigasi & Sanksi	Case handling dan disciplinary matrix	2 kasus	1 kasus belum final	Open
Monitoring & Evaluasi	Fraud risk assessment dan lesson learned	Semester I	7 action plan	Progress

Vendor & Outsourcing Risk

8Vendor kritikal

2SLA breach

1High residual risk

Vendor	Layanan	SLA	Risk
PT Sistem Inti	Core Banking	99,74%	Medium
PT Data Aman	Data Center	100%	Low
PT Cash Service	Cash in Transit	97%	Medium

Pergerakan Bulanan Risiko Operasional

Tren insiden, operational loss, availability, dan SLA penyelesaian.

Indikator UtamaIndikator Pendukung

● Jumlah Insiden● Operational Loss

Loss +8%Pertumbuhan tahunan

Availability 99,93%Masih di bawah target

42 Fraud AlertSepanjang tahun

SLA 94%Membaik bulanan

Action Plan Risiko Operasional

PIC, target, progres, evidence, dan validasi penutupan.

+ Tambah Action Plan

Action Plan	Sumber	PIC	Target	Progress	Evidence	Status
Recertification seluruh privileged user	Insiden akses TI	PE TI	15 Agu 2026	78%	12/16	Berjalan
Otomasi rekonsiliasi transaksi harian	RCSA Operasional	Keuangan	31 Agu 2026	52%	5/10	Open
Peningkatan kapasitas alternate site	Uji DRP	Direktur Operasional	30 Sep 2026	35%	3/8	Prioritas

Dashboard Khusus Risiko Kepatuhan

Pemantauan pelanggaran, perubahan regulasi, kewajiban pelaporan, compliance testing, advisory, budaya kepatuhan, potensi sanksi, dan tindak lanjut.

Seluruh KantorKantor PusatCabang SemarangCabang KendalSemua DomainPerkreditanPelaporanAPU PPTPelindungan KonsumenTata KelolaEkspor Compliance Risk Pack

HarianMingguanBulananSemesteranTahunan

Isu Kepatuhan Aktif72 signifikan

Kewajiban Jatuh Tempo3Dalam 7 hari

Compliance Testing86%38 dari 44 selesai

Action Plan Overdue52 berisiko tinggi

Potensi SanksiRp0Tidak ada sanksi material

Indeks Budaya Kepatuhan4,2/5Kategori kuat

Peta Risiko Kepatuhan per Domain

Menilai frekuensi, signifikansi, dampak, potensi sanksi, dan efektivitas kontrol.

Perkreditan3 • SedangDokumentasi, BMPK, kualitas aset

Pelaporan OJK2 • Rendah1 keterlambatan internal

APU PPT & PPPSPM2 • RendahReview risk assessment berjalan

Pelindungan Konsumen3 • Sedang3 pengaduan melewati SLA internal

Tata Kelola2 • RendahDokumentasi challenge perlu diperkuat

TI & Data2 • RendahReview akses dan privasi data

SDM & Remunerasi1 • Sangat RendahTidak ada isu material

Produk & Pemasaran2 • Rendah2 materi perlu revisi disclosure

Isu dan Pelanggaran Kepatuhan Terbaru

ID	Isu/Pelanggaran	Ketentuan/Domain	Unit	Dampak	Root Cause	Status
CP-026	Dokumen persetujuan kredit belum lengkap	Perkreditan	Kredit	Tinggi	Kontrol maker-checker	Perbaikan
CP-024	Pengaduan konsumen melewati SLA internal	Pelindungan Konsumen	Layanan	Sedang	Koordinasi unit	Overdue
CP-021	Evidence pelatihan belum lengkap	Budaya Kepatuhan	SDM	Rendah	Administrasi	Open
CP-018	Disclosure materi promosi belum seragam	Produk & Pemasaran	Bisnis	Sedang	Template lama	Review

Compliance Maturity & Control Effectiveness

Governance
4,4

Policy
4,3

Monitoring
3,8

Awareness
3,7

Reporting
4,1

Top Compliance KRI

Laporan terlambat	1	Amber
Pelanggaran berulang	2	Amber
Action plan overdue	5	Red
Training completion	96%	Green
Advisory sebelum implementasi	92%	Amber

Regulatory Change Management

Intake, gap assessment, action plan, implementasi, validasi, dan closure.

+ Tambah Regulasi

Regulasi	Dampak	Gap	Owner	Target	Progress	Status
SEOJK 8/SEOJK.03/2025	Fungsi Kepatuhan	Pedoman & laporan	Kepatuhan	31 Agu 2026	90%	Validasi
POJK 9 Tahun 2024	Tata Kelola	Dokumentasi pengawasan	Sekretariat	30 Sep 2026	75%	Berjalan
Ketentuan Pelindungan Konsumen	Layanan & Pemasaran	SLA dan disclosure	Layanan	15 Agu 2026	68%	Prioritas

Kalender Kewajiban Kepatuhan

Laporan fungsi kepatuhan

H-3 internal • data 2 unit belum lengkap.

Review APU PPT

H-10 • menunggu hasil risk assessment.

Self-assessment tata kelola

H-21 • tahap pengumpulan evidence.

Laporan bulanan

Terkirim dan receipt telah diarsipkan.

Compliance Testing & Monitoring

Risk-based testing terhadap area dengan paparan kepatuhan tertinggi.

+ Rencana Testing

Area	Populasi	Sampel	Exception	Rating	Owner	Status
Dokumentasi kredit	420	42	6	High	Kredit	Follow-up
Pengaduan konsumen	38	38	3	Medium	Layanan	Review
Transaksi tunai APU PPT	1.280	65	1	Low	Operasional	Selesai
Materi pemasaran	24	24	2	Medium	Bisnis	Perbaikan

Compliance Advisory

Pengajuan	Jenis	SLA	Hasil
Kredit UMKM Digital	Produk Baru	2 hari	Dengan Catatan
Materi Promo Deposito	Pemasaran	1 hari	Disetujui
Kerja Sama Fintech	Kontrak	5 hari	Dikembalikan
Revisi SOP Kredit	Kebijakan	3 hari	Review

Budaya Kepatuhan dan Kompetensi

Awareness, pelatihan, attestations, komunikasi, dan uji pemahaman.

Program	Target	Realisasi	Nilai	Gap	Status
Compliance awareness	100%	96%	84	4 pegawai	Follow-up
Code of conduct attestation	100%	100%	—	0	Selesai
Pelindungan konsumen	100%	91%	79	9%	Perlu Penguatan
APU PPT refreshment	100%	98%	88	2 pegawai	Follow-up

Potensi Sanksi & Dampak

Sanksi finansial aktual

Rp0 pada periode berjalan.

Potensi teguran administratif

2 isu memerlukan penyelesaian segera.

Risiko reputasi terkait

Pengaduan konsumen dan disclosure pemasaran.

Regulatory commitment

9 dari 12 komitmen telah ditutup.

Pergerakan Bulanan Risiko Kepatuhan

Tren isu kepatuhan, compliance testing, action plan overdue, dan budaya kepatuhan.

Indikator UtamaIndikator Pendukung

● Isu Kepatuhan● Testing Completion

61 IsuAkumulasi tahunan

Testing 94%Pencapaian tahunan

9 OverduePerlu percepatan

Budaya 4,0/5Kategori memadai

Action Plan Risiko Kepatuhan

Tindak lanjut wajib memiliki PIC, target, evidence, challenge fungsi kepatuhan, dan validasi penutupan.

+ Tambah Action Plan

Action Plan	Sumber	PIC	Target	Progress	Evidence	Validation	Status
Standarisasi checklist dokumen kredit	Compliance Testing	Divisi Kredit	15 Agu 2026	78%	7/9	Menunggu	Berjalan
Perbaikan SLA pengaduan dan eskalasi	Pelanggaran	Layanan	12 Agu 2026	62%	4/7	Belum	Prioritas
Revisi template disclosure pemasaran	Advisory	Bisnis	20 Agu 2026	45%	3/6	Belum	Open

Dashboard Khusus Risiko Likuiditas

Pemantauan posisi kas, aset likuid, arus kas, struktur pendanaan, konsentrasi deposan, maturity mismatch, stress testing, dan contingency funding plan.

Seluruh KantorKantor PusatCabang SemarangCabang KendalSemua Sumber DanaTabunganDepositoAntarbankModalEkspor Liquidity Risk Pack

HarianMingguanBulananSemesteranTahunan

Cash Ratio11,8%Di bawah target internal 14%

Aset Likuid/DPK18,0%Target ≥20%

Net Cash Flow-Rp420 JtOutflow lebih besar

Maturity Gap 1 Bulan-Rp2,1 MMelewati tolerance

20 Deposan Terbesar31%Limit internal 30%

Liquidity Survival18 HariStress scenario moderat

Posisi Arus Kas dan Kebutuhan Likuiditas

Arus kas kontraktual dan perilaku untuk horizon harian sampai tahunan.

Rp3,24 MCash inflow hari ini

Rp3,66 MCash outflow hari ini

-Rp420 JtNet cash flow

Rp8,75 MAvailable liquidity buffer

Maturity Ladder

Time Bucket	Cash Inflow	Cash Outflow	Net Gap	Cumulative Gap	Status
0–7 hari	Rp7,8 M	Rp8,5 M	-Rp700 Jt	-Rp700 Jt	Amber
8–30 hari	Rp11,2 M	Rp12,6 M	-Rp1,4 M	-Rp2,1 M	Red
1–3 bulan	Rp18,4 M	Rp17,3 M	Rp1,1 M	-Rp1,0 M	Amber
3–6 bulan	Rp22,8 M	Rp20,1 M	Rp2,7 M	Rp1,7 M	Green
6–12 bulan	Rp31,5 M	Rp27,6 M	Rp3,9 M	Rp5,6 M	Green

Komposisi Sumber Pendanaan

TabunganRp46,8 M36,5%

DepositoRp62,1 M48,4%

AntarbankRp8,7 M6,8%

ModalRp10,8 M8,3%

Total FundingRp128,4 M100%

Funding Stability

Core deposit ratio	68%	Amber
Deposito jatuh tempo 30 hari	Rp14,2 M	High
Renewal rate deposito	74%	Amber
Volatile funding	21%	Monitor

Konsentrasi Deposan & Early Withdrawal Risk

Pemantauan ketergantungan terhadap deposan besar dan pola penarikan dana.

Kelompok	Saldo	% DPK	Jatuh Tempo 30 Hari	Renewal Probability	Status
10 deposan terbesar	Rp28,4 M	22,1%	Rp8,6 M	68%	High
20 deposan terbesar	Rp39,8 M	31,0%	Rp11,7 M	72%	Limit Breach
Deposan korporasi	Rp32,1 M	25,0%	Rp7,2 M	76%	Monitor
Deposan individu	Rp76,8 M	59,8%	Rp6,3 M	84%	Stable

Top Liquidity KRI

KRI	Aktual	Appetite	Limit	Status
Cash Ratio	11,8%	≥14%	<12%	Red
Aset Likuid/DPK	18,0%	≥20%	<17%	Amber
20 Deposan Terbesar	31%	<25%	>30%	Red
Cumulative Gap 1 Bulan	-Rp2,1 M	≥0	<-Rp2 M	Red
Survival Period	18 hari	≥30 hari	<15 hari	Amber

Stress Testing Likuiditas

Skenario idiosyncratic, market-wide, dan kombinasi.

Jalankan Ulang Stress Test

Skenario Ringan32 HariPenarikan 10% deposito besar; haircut aset likuid 5%.

Skenario Moderat18 HariPenarikan 20%; renewal rate turun; outflow kredit meningkat.

Skenario Berat9 HariPenarikan 35%; akses antarbank terbatas; haircut 20%.

Asumsi Utama

Asumsi	Ringan	Moderat	Berat
Penarikan deposito besar	10%	20%	35%
Penarikan tabungan	5%	10%	20%
Haircut aset likuid	5%	10%	20%
Akses pendanaan alternatif	100%	60%	20%

Contingency Funding Plan

Level 1 — Normal

Cash ratio ≥14%, gap terkendali, tidak ada penarikan abnormal.

Level 2 — Waspada

Cash ratio 12–14%, deposan besar meningkat, gap negatif.

Level 3 — Krisis

Cash ratio <12%, penarikan material, akses funding terbatas.

Sumber Pendanaan Darurat

Penjualan/Repo aset likuid	Rp4,2 M	Ready
Fasilitas antarbank	Rp3,0 M	Available
Tambahan modal pemegang saham	Rp5,0 M	Standby
Retention program deposan	Rp7,8 M	Activate

Pemantauan Funding per Pegawai

Target, realisasi, stabilitas dana, deposan baru, dan renewal.

Pegawai	Target	Realisasi	Core Deposit	Deposito Jatuh Tempo	Renewal	Net Growth	Status
Fajar Nugroho	Rp2,5 M	Rp2,8 M • 112%	72%	Rp640 Jt	82%	+Rp1,32 M	On Target
Nadia Putri	Rp2,0 M	Rp2,02 M • 101%	78%	Rp510 Jt	88%	+Rp1,04 M	On Target
Bayu Saputra	Rp1,8 M	Rp1,51 M • 84%	61%	Rp720 Jt	69%	+Rp620 Jt	Perlu Perhatian
Intan Permata	Rp1,2 M	Rp756 Jt • 63%	54%	Rp460 Jt	58%	-Rp85 Jt	Di Bawah Target

Early Warning Likuiditas

Deposito besar jatuh tempo

Rp4,8 miliar dalam 7 hari; renewal belum terkonfirmasi.

Penarikan abnormal

Outflow tabungan 1,6 kali rata-rata harian.

Funding concentration

20 deposan terbesar mencapai 31% DPK.

Liquidity buffer tersedia

Rp8,75 miliar dapat dimobilisasi dalam kondisi normal.

Pergerakan Bulanan Risiko Likuiditas

Tren cash ratio, aset likuid, konsentrasi deposan, dan maturity gap.

Indikator UtamaIndikator Pendukung

● Cash Ratio● Konsentrasi Top 20

Cash Ratio 14,6%Rata-rata tahunan

Gap terendah -Rp2,1 MTerjadi pada pertengahan tahun

Top 20 27,5%Masih perlu diversifikasi

Survival 31 hariMembaik akhir tahun

Action Plan Risiko Likuiditas

Tindak lanjut atas limit breach, stress testing, konsentrasi pendanaan, dan contingency funding plan.

+ Tambah Action Plan

Action Plan	Sumber	PIC	Target	Progress	Indikator Sukses	Status
Diversifikasi deposan dan kurangi konsentrasi top 20	KRI Breach	Direktur Bisnis	30 Sep 2026	58%	Top 20 <28%	Berjalan
Aktivasi program renewal deposito besar	Early Warning	Funding Head	15 Agu 2026	72%	Renewal ≥80%	Prioritas
Uji ulang contingency funding plan	Stress Test	Manajemen Risiko	31 Agu 2026	40%	Survival ≥30 hari	Open

Dashboard Khusus Risiko Reputasi

Pemantauan pengaduan konsumen, pemberitaan, media sosial, kualitas layanan, perilaku penagihan, kejadian material, dan persepsi pemangku kepentingan.

Seluruh KantorKantor PusatCabang SemarangCabang KendalSemua KanalPengaduanMedia SosialPemberitaanPenagihanLayananEkspor Reputation Risk Pack

HarianMingguanBulananSemesteranTahunan

Pengaduan Aktif123 melewati SLA internal

Sentimen Negatif4,0%Di bawah limit 10%

Kasus Viral/Material0Tidak ada kejadian material

Response Time3 JamTarget internal ≤2 jam

Customer Satisfaction86%Naik 2% dari bulan lalu

Reputation Index82/100Kategori baik

Peta Eksposur Risiko Reputasi

Mencakup pengaduan, layanan, pemberitaan, media sosial, perilaku penagihan, dan kejadian internal.

Pengaduan Konsumen3 • Sedang3 kasus melewati SLA internal

Media Sosial2 • RendahSentimen negatif 4%

Pemberitaan1 • Sangat RendahTidak ada media negatif material

Perilaku Penagihan3 • Sedang2 keluhan komunikasi collector

Kualitas Layanan2 • RendahWaktu tunggu cabang meningkat

Produk & Informasi2 • Rendah2 materi disclosure direvisi

Pengurus & Pemilik1 • Sangat RendahTidak ada isu negatif

Insiden Operasional2 • RendahDowntime tidak berdampak material

Insiden Reputasi dan Keluhan Prioritas

ID	Kejadian	Kanal	Dampak	Jangkauan	Owner	Status
RP-026	Keluhan cara komunikasi penagihan	Pengaduan	Sedang	1 konsumen	Collection	Investigasi
RP-024	Komentar negatif terkait antrean cabang	Media Sosial	Rendah	1.240 impresi	Layanan	Respons
RP-021	Pengaduan disclosure biaya belum dipahami	Pengaduan	Sedang	3 konsumen	Bisnis	Perbaikan
RP-018	Downtime kanal informasi nasabah	Operasional	Rendah	2 jam	TI	Closed

Media & Social Listening

Komposisi sentimen

Positif	72%	Baik
Netral	24%	Normal
Negatif	4%	Terkendali
Mentions 30 hari	286	Monitor

Top Reputation KRI

Pengaduan > SLA	3	Red
Sentimen negatif	4%	Green
Keluhan berulang	2	Amber
Response time media	3 jam	Amber

Pengaduan Konsumen & Penyelesaian

Pencatatan, klasifikasi, SLA internal, tanggapan, penyelesaian, dan eskalasi.

+ Catat Pengaduan

Kategori	Masuk	Selesai	Dalam SLA	> SLA	Repeat	Status
Kredit	14	12	11	1	1	Monitor
Tabungan/Deposito	8	8	8	0	0	Baik
Penagihan	6	4	3	2	1	Prioritas
Layanan Cabang	10	9	9	0	0	Baik

Customer Experience Monitoring

Customer Satisfaction86%Target ≥85%

First Contact Resolution78%Target ≥80%

Average Waiting Time12 MenitTarget ≤10 menit

Service Pain Points

Antrean cabang

Terjadi pada pukul 10.00–12.00 di dua kantor.

Penjelasan biaya

Disclosure perlu dibuat lebih sederhana dan konsisten.

Status pengaduan

Nasabah meminta notifikasi progres yang lebih rutin.

Pemantauan Perilaku Penagihan

Kepatuhan komunikasi, waktu kontak, kanal, dokumentasi, dan eskalasi keluhan.

Collector	Kontak	Keluhan	Call Recording	Script Compliance	Coaching	Status
Rizky Pratama	186	0	98%	97%	—	Baik
Siti Lestari	172	1	96%	94%	Selesai	Monitor
Agus Setiawan	214	2	89%	86%	Dijadwalkan	Perlu Perbaikan
Dewi Anggraini	148	0	97%	96%	—	Baik

Stakeholder Perception

Pemangku Kepentingan	Skor	Tren	Isu Utama
Nasabah	84	↑	Antrean & disclosure
Pegawai	82	→	Komunikasi perubahan
Mitra	88	↑	SLA kerja sama
Masyarakat Lokal	86	→	Literasi & CSR

Crisis Communication & Escalation

Protokol respons terhadap isu signifikan atau kejadian yang berpotensi viral.

Level 1 — Isu terbatas

Respons unit ≤2 jam; monitoring 24 jam.

Level 2 — Isu meluas

Eskalasi Direktur, Kepatuhan, Legal, dan Corporate Communication.

Level 3 — Krisis reputasi

Aktivasi crisis team, single spokesperson, regulator notification bila diwajibkan.

Early Warning Reputasi

Pengaduan melewati SLA

3 kasus memerlukan eskalasi pimpinan unit.

Keluhan collector berulang

Dua keluhan dalam 30 hari pada satu tim.

Lonjakan mention media sosial

Naik 38% dalam 24 jam, dominan netral.

Tidak ada pemberitaan material

Monitoring media tetap dilakukan setiap hari.

Pergerakan Bulanan Risiko Reputasi

Tren pengaduan, sentimen negatif, penyelesaian SLA, dan reputation index.

Indikator UtamaIndikator Pendukung

● Jumlah Pengaduan● Sentimen Negatif

248 PengaduanAkumulasi tahunan

Sentimen negatif 6,1%Di bawah limit

16 Lewat SLAPerlu perbaikan proses

Index 79/100Cukup baik

Action Plan Risiko Reputasi

Setiap rencana tindak dilengkapi PIC, target, evidence, validasi, dan pemantauan dampak setelah penutupan.

+ Tambah Action Plan

Action Plan	Sumber	PIC	Target	Progress	Indikator Sukses	Status
Perbaikan SLA pengaduan dan notifikasi progres	Pengaduan	Layanan	15 Agu 2026	72%	100% dalam SLA internal	Berjalan
Coaching komunikasi penagihan	Keluhan Collector	Collection Head	12 Agu 2026	65%	Zero repeat complaint	Prioritas
Standarisasi disclosure biaya dan manfaat	Customer Experience	Bisnis & Kepatuhan	25 Agu 2026	48%	Skor pemahaman ≥90%	Open

Dashboard Khusus Risiko Stratejik

Pemantauan realisasi Rencana Bisnis BPR, deviasi target, perubahan asumsi, profitabilitas, efisiensi, posisi pasar, proyek strategis, dan tindak lanjut manajemen.

Seluruh BankKantor PusatCabang SemarangCabang KendalSemua SasaranPertumbuhanProfitabilitasEfisiensiDigitalisasiSDMEkspor Strategic Risk Pack

HarianMingguanBulananSemesteranTahunan

Realisasi RBB91%On track dengan deviasi terbatas

Pertumbuhan Kredit82%Di bawah target tahunan

Realisasi Laba91%Sedikit di bawah target

BOPO78,2%Target internal ≤77%

Proyek Strategis88%7 dari 8 on track

Strategic Risk Index2 • RendahMasih dalam appetite

Peta Sasaran Strategis dan Deviasi RBB

Membandingkan target, realisasi, deviasi, penyebab, dan respons manajemen.

Pertumbuhan Kredit82%Deviasi -13% dari target

Pertumbuhan DPK96%Hampir sesuai target

Realisasi Laba91%Tekanan biaya kredit

Efisiensi78,2%BOPO di atas target internal

Kualitas Aset6,21%NPL di atas sasaran

Digitalisasi88%1 proyek terlambat

Pengembangan SDM93%Sertifikasi hampir selesai

Ekspansi Jaringan75%Penyesuaian asumsi pasar

Strategic Performance Scorecard

Sasaran	Target	Realisasi	Deviasi	Tren	Penyebab Utama	Status
Pertumbuhan Kredit	15%	12,3%	-2,7%	↓	Permintaan melambat dan seleksi lebih ketat	Off Track
Pertumbuhan DPK	12%	11,5%	-0,5%	→	Deposito besar belum seluruhnya renewal	Watch
Laba Sebelum Pajak	Rp8,2 M	Rp7,46 M	-Rp740 Jt	↓	Biaya CKPN dan collection meningkat	Watch
BOPO	≤77%	78,2%	+1,2%	↑	Biaya vendor dan operasional meningkat	Watch
Digital Project Delivery	100%	88%	-12%	→	Integrasi vendor terlambat	Watch

Strategic Risk Drivers

Pertumbuhan kredit di bawah target

Realisasi 82% dengan kualitas portofolio yang tetap perlu dijaga.

Efisiensi operasional

BOPO berada di atas target internal akibat biaya teknologi dan collection.

Perubahan perilaku nasabah

Preferensi layanan digital meningkat lebih cepat dari asumsi awal.

Permodalan kuat

Memberikan ruang untuk penyesuaian strategi dan investasi selektif.

Top Strategic KRI

Realisasi RBB	91%	Amber
Deviasi laba	-9%	Amber
Proyek terlambat	1 dari 8	Amber
BOPO	78,2%	Amber
NPL vs RBB	+1,21%	Red

RBB Monitoring & Forecast

Pemantauan target tahunan, proyeksi akhir tahun, dan kebutuhan revisi asumsi.

Perbarui Forecast

Indikator	Target RBB	Aktual	Forecast	Gap Forecast	Respons
Total Aset	Rp155 M	Rp148 M	Rp153 M	-Rp2 M	Optimasi funding dan ekspansi selektif
Kredit	Rp138 M	Rp128,4 M	Rp134 M	-Rp4 M	Fokus pipeline berkualitas
DPK	Rp132 M	Rp128,4 M	Rp131 M	-Rp1 M	Retention deposan dan funding baru
Laba	Rp8,2 M	Rp7,46 M	Rp7,9 M	-Rp300 Jt	Efisiensi dan recovery NPL
Modal Inti	Rp62 M	Rp62,5 M	Rp63 M	+Rp1 M	Pertahankan buffer

Strategic Execution Score

Strategy Alignment88Baik

Execution Discipline82Perlu penguatan

Resource Readiness79Terbatas

Management Response90Cepat

KPMR Risiko Stratejik

Pengawasan Direksi/Komisaris	Memadai
Kebijakan dan limit	Memadai
Identifikasi & monitoring	Perlu penguatan
Pengendalian intern	Memadai

Portofolio Proyek Strategis

Status, manfaat, biaya, risiko, dependency, dan keputusan manajemen.

+ Tambah Proyek

Proyek	Sponsor	Budget	Progress	Benefit	Risk	Status
Digital Loan Origination	Direktur Bisnis	Rp1,8 M	76%	Turnaround time -40%	Sedang	Watch
Automasi Pelaporan OJK	Direktur Kepatuhan	Rp850 Jt	92%	Error reporting -70%	Rendah	On Track
Ekspansi Cabang Kendal	Direktur Utama	Rp2,4 M	58%	DPK +Rp12 M	Sedang	Review
Customer Analytics	Direktur Operasional	Rp950 Jt	44%	Cross-sell +15%	Sedang	Open

External Environment Monitoring

Tekanan daya beli

Berpotensi menekan pertumbuhan dan kualitas kredit mikro.

Kompetisi digital

Bank dan fintech meningkatkan kecepatan layanan serta promosi.

Perubahan regulasi

Membutuhkan penyesuaian tata kelola, TI, dan pelaporan.

Peluang ekosistem lokal

Kerja sama sekolah, UMKM, dan pemerintah daerah meningkat.

Strategic Scenario Analysis

Mengukur ketahanan strategi terhadap perubahan asumsi utama.

Skenario DasarPK Stratejik 2Kredit +12%, laba Rp7,9 M, BOPO 77,8%.

Skenario ModeratPK Stratejik 3Kredit +7%, NPL 7%, laba turun 18%.

Skenario BeratPK Stratejik 4Kredit stagnan, NPL 9%, funding cost naik.

Management Trigger

Realisasi RBB <85%	Review strategi dan forecast
Deviasi laba >15%	Aktifkan program efisiensi
NPL >7%	Batasi ekspansi segmen berisiko
Proyek strategis terlambat >90 hari	Rebaseline atau hentikan proyek

Direksi & Dewan Komisaris Oversight

Monthly Business Review

Realisasi RBB, deviasi, forecast, dan tindakan korektif.

Quarterly Strategy Challenge

Uji relevansi asumsi dan kemampuan sumber daya.

Semester Risk Review

Penilaian risiko inheren dan KPMR stratejik.

Annual RBB Approval

Persetujuan Direksi dan pengawasan Dewan Komisaris.

Pergerakan Bulanan Risiko Stratejik

Tren realisasi RBB, pertumbuhan kredit, laba, BOPO, dan proyek strategis.

Indikator UtamaIndikator Pendukung

● Realisasi RBB● Pertumbuhan Kredit

RBB 94%Realisasi tahunan

Kredit 92%Mendekati target

Laba 95%Dalam rentang target

BOPO 77,6%Mendekati target internal

Action Plan Risiko Stratejik

Tindak lanjut deviasi RBB, proyek, perubahan asumsi, dan hasil challenge Direksi/Komisaris.

+ Tambah Action Plan

Action Plan	Sumber	PIC	Target	Progress	Indikator Sukses	Status
Perkuat pipeline kredit berkualitas dan sektor prioritas	Deviasi RBB	Direktur Bisnis	30 Sep 2026	64%	Realisasi kredit ≥90%	Berjalan
Program efisiensi biaya vendor dan proses	BOPO	Direktur Operasional	31 Des 2026	52%	BOPO ≤77%	Berjalan
Rebaseline proyek Digital Loan Origination	Project Review	PMO	20 Agu 2026	40%	Go-live maksimal Oktober	Prioritas

Key Risk Indicator & Limit

Early warning, limit, escalation, dan action plan otomatis.

+ Tambah KRI

Jenis Risiko	KRI	Green	Amber	Red	Aktual	Trend	Status
Kredit	NPL Gross	<4%	4–5%	>5%	6,21%	↑	Red
Likuiditas	Cash Ratio	>14%	12–14%	<12%	11,8%	↓	Red
Operasional	Downtime Core Banking	<30m	30–60m	>60m	42m	→	Amber

Insiden & Loss Event

Pencatatan kejadian operasional, fraud, TI, kepatuhan, dan reputasi.

+ Laporkan Insiden

Insiden YTD

28

9 open • 19 closed

Gross Loss

Rp148 jt

Recovery Rp43 jt

Near Miss

17

Potensi loss dicegah

Major Incident

2

Perlu RCA

RCSA & Risk Register

Identifikasi proses, risiko, kontrol, control effectiveness, residual risk, dan action plan.

+ Tambah Risk Register

Proses	Risk Event	Kontrol Utama	Efektivitas	Residual	Owner
Pencairan Kredit	Dokumen tidak sah / tidak lengkap	Maker-checker & checklist legal	Perlu perbaikan	Sedang	Kredit
Transaksi Teller	Kesalahan input nominal	Dual control & balancing	Efektif	Rendah	Operasional
Akses Sistem	Hak akses berlebih	User access review	Tidak efektif	Tinggi	TI

Temuan & Tindak Lanjut Terintegrasi

Temuan OJK, audit internal, audit eksternal, compliance review, dan risk review.

+ Tambah Temuan

No.	Sumber	Temuan	Rating	PIC	Target	Evidence	Status
F-2026-031	Audit Internal	Review hak akses belum periodik	High	TI	30 Jul	2/4	Overdue
F-2026-029	Compliance	Form disclosure nasabah belum seragam	Medium	Bisnis	14 Agu	3/5	Progress
F-2026-020	OJK	Penyempurnaan dokumentasi pengawasan	Medium	Sekretariat	25 Agu	4/6	Open

Pusat Laporan OJK

Inventaris kewajiban, penyusunan, validasi, persetujuan, pengiriman, dan arsip bukti penerimaan laporan.

Unduh Kalender Pelaporan + Buat Laporan

Laporan Aktif

18

12 berkala • 6 insidental

Jatuh Tempo 30 Hari

7

3 dalam proses review

Tepat Waktu YTD

97,6%

41 dari 42 laporan

Validasi Gagal

3

Perlu koreksi data

Bukti Kirim Lengkap

95%

2 receipt belum diunggah

Register Kewajiban Pelaporan

Batas waktu diambil dari master regulasi dan dapat dikonfigurasi sesuai profil serta aktivitas BPR.

Semua StatusDraftReviewMenunggu ApprovalSiap KirimTerkirimOverdue

Laporan	Dasar / Domain	Frekuensi	Posisi Data	Due Date Internal	PIC	Progress	Status	Aksi
Laporan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Pelaksanaan tugas, pelanggaran, rekomendasi, dan tindak lanjut	Fungsi Kepatuhan	Semesteran	Semester I 2026	8 Agu 2026	Kepatuhan	82%	Review	Buka
Laporan Penilaian Sendiri Tingkat Kesehatan Profil risiko, tata kelola, rentabilitas, dan permodalan	Tingkat Kesehatan	Semesteran	Semester I 2026	10 Agu 2026	Manajemen Risiko	91%	Menunggu Approval	Buka
Laporan Penerapan Tata Kelola Struktur, proses, hasil, dan self-assessment tata kelola	Tata Kelola	Tahunan	Tahun 2026	Sesuai kalender	Sekretariat	48%	Draft	Buka
Laporan Bulanan BPR Data keuangan dan informasi bulanan sesuai struktur pelaporan	Pelaporan Berkala	Bulanan	Juni 2026	Selesai	Keuangan	100%	Terkirim	Receipt
Laporan Pelaksanaan dan Pokok Hasil Audit Intern Realisasi audit, temuan signifikan, dan tindak lanjut	Audit Intern	Berkala	Semester I 2026	12 Agu 2026	SKAI/PEAI	74%	Review	Buka
Laporan Pengaduan Konsumen Jumlah, jenis, status, SLA, dan penyelesaian pengaduan	Pelindungan Konsumen	Berkala	Semester I 2026	9 Agu 2026	Layanan	100%	Siap Kirim	Kirim
Laporan Insidental Kejadian Material Fraud, gangguan TI, kerugian, atau kejadian berdampak signifikan	Insidental	Sesuai Kejadian	5 Agu 2026	Sesuai ketentuan	Operasional	35%	Prioritas	Lengkapi

Kelompok Laporan Utama

Fungsi Kepatuhan

Pelaksanaan fungsi, pelanggaran, upaya peningkatan budaya kepatuhan, rekomendasi, serta tindak lanjut Direksi dan unit kerja.

SemesteranCompliance sign-off

Profil Risiko & Tingkat Kesehatan

Penilaian risiko inheren, KPMR, peringkat komposit, tata kelola, rentabilitas, permodalan, dan rencana perbaikan.

SemesteranDireksi approval

Penerapan Tata Kelola

Self-assessment, struktur dan organ BPR, fungsi kepatuhan, manajemen risiko, audit intern, remunerasi, konflik kepentingan, dan transparansi.

TahunanKomisaris review

Audit Intern

Rencana dan realisasi audit, temuan signifikan, kelemahan pengendalian, rekomendasi, serta status tindak lanjut.

BerkalaSKAI/PEAI

Laporan Berkala Operasional

Laporan bulanan, keuangan, kualitas aset, modal, informasi debitur, dan laporan lain sesuai aktivitas BPR.

BulananData validation

Laporan Insidental

Perubahan pengurus, pelanggaran, fraud, gangguan TI, kejadian material, atau kondisi lain yang wajib segera dilaporkan.

Event-basedEscalation

Data Quality & Pre-Submission Validation

Kontrol sebelum laporan diajukan kepada pejabat penyetuju.

Jalankan Validasi

98%Kelengkapan field

94%Konsistensi antarperiode

100%Rekonsiliasi GL

3Validation error

Hasil Pemeriksaan

✓ Seluruh bagian wajib telah terisi.

✓ Nilai total aset sesuai laporan keuangan.

! Rasio NPL berbeda 0,03% dengan sumber kredit.

× Dua action plan belum memiliki target tanggal.

! Dokumen persetujuan Komisaris belum diunggah.

✓ Tidak ditemukan duplikasi data.

Workflow Persetujuan & Pengiriman

1

Penyusunan oleh Data Owner

Form, lampiran, dan evidence dilengkapi.

Selesai

2

Validasi Sistem

Business rules dan rekonsiliasi otomatis.

3 Error

3

Review Fungsi Terkait

Risk, Compliance, Keuangan, atau Audit.

Proses

4

Persetujuan Pejabat

Direksi dan/atau Dewan Komisaris sesuai laporan.

Menunggu

5

Pengiriman ke Kanal OJK

Unggah manual atau integrasi saat tersedia.

Belum

6

Receipt & Arsip

Simpan nomor penerimaan, waktu, file final, dan checksum.

Belum

Riwayat Pengiriman

Audit trail tidak dapat dihapus oleh pengguna biasa.

Laporan	Versi	Dikirim	Pengirim	Receipt	Status
Laporan Bulanan Juni 2026	v1.2	10 Jul 2026 14:22	Rina / Keuangan	OJKBPR-260710-8842	Diterima
Laporan Pengaduan Triwulan II	v1.0	8 Jul 2026 10:05	Dimas / Layanan	OJKBPR-260708-1224	Diterima
Koreksi Laporan Bulanan Mei	v2.1	18 Jun 2026 16:40	Rina / Keuangan	OJKBPR-260618-7713	Koreksi

Buat Draft Laporan Baru

Jenis LaporanLaporan Fungsi KepatuhanPenilaian Tingkat KesehatanLaporan Tata KelolaLaporan Audit InternLaporan Insidental

Periode / Tanggal Kejadian

Unit PenyusunKepatuhanManajemen RisikoKeuanganAudit Intern

Due Date Internal

Catatan Penyusunan

Kontrol Konfigurasi

Sistem harus memetakan ketentuan, frekuensi, batas waktu regulator, pejabat penyetuju, format file, dan kanal pengiriman untuk setiap jenis laporan.

Buat Draft & Checklist